Мошенники просят "Код из СМС" для подписания договора он-лайн.
Как взяли кредит без вас?
Пример из практики, в 2022 года у гражданина Н, путем нехитрых комбинаций с смс кодом, появился кредит,взятый на его имя он лайн
Все необходимые действия были взяты с помощью смс-кодов приходивших ему на его телефон, после чего деньги ушли с его счета третьим лицам.
Гражданин Н. конечно же обратился в отделение полиции, написав заявление по факту мошенничества.
После чего он обратился в суд, все инстанции ему отказали, так как он сам вводил цифры из смс.
Верховный суд: СМС-код ≠ согласие получить кредит
ВС РФ отменил все решения и направил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию (Определение от 08.07.2025 № 29-КГ25-4-К1).
Ключевые выводы:
Подпись — это воля, а не механическое действие.
По ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным только при наличии согласия по существенным условиям.
СМС-код — лишь технический инструмент. Его набор вовсе не доказывает, что человек понимал условия и хотел заключить договор.
Индивидуальные условия кредитования должны быть доведены до потребителя.
Закон о потребительском кредите №353-ФЗ требует, чтобы заемщик получил и подписал индивидуальные условия: сумму, процент, сроки (ст. 5, 7).
В этом деле суды не проверили, видел ли Михаил эти условия.
Простая электронная подпись работает только при достоверной идентификации.
Закон об электронной подписи № 63-ФЗ обязывает банки обеспечивать возможность достоверно установить, что подпись принадлежит именно клиенту (ст. 5, 6). В этом деле доказательств такой идентификации не было.
Риски дистанционного кредитования — удел банка.
Конституционный суд РФ (определение №2669-О от 13.10.2022) указывал: при дистанционном кредитовании банк должен принимать повышенные меры предосторожности, особенно если средства сразу переводятся третьим лицам.
В этом деле ВС РФ еще раз подтвердил: права потребителя в приоритете. Если вам не повезло стать жертвой онлайн-мошенников, это не значит, что расплачиваться будете вы. Банку придется достоверно доказать, что именно вы согласились на условия договора и получили кредит.
С уважением,адвокат Михаил ВАськовский Консультации по телефону 8 929 974 14 13